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香港銀行賬戶(hù)凍結(jié)/關(guān)閉，如何維護(hù)？

我們都知道，企業(yè)開(kāi)離岸銀行賬戶(hù)具有資金轉(zhuǎn)移自由、不受外匯管制等特點(diǎn)，對(duì)于跨境投資者和離岸公司注冊(cè)者來(lái)講，離岸銀行賬戶(hù)對(duì)海外投資至關(guān)重要。一旦離岸銀行賬戶(hù)關(guān)閉或凍結(jié)，將對(duì)跨境業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響。

那么擁有離岸賬戶(hù)后，如何進(jìn)行維護(hù)？如何避免賬戶(hù)凍結(jié)/關(guān)閉呢？

近日，多家外貿(mào)企業(yè)表示，他們所開(kāi)的香港離岸賬戶(hù)突然被關(guān)閉，并且從未收到任何電話(huà)或郵件通知，直到他們向客服電話(huà)咨詢(xún)，才得知賬戶(hù)已被關(guān)閉注銷(xiāo)。近年來(lái)，在全球CSR環(huán)境和反洗錢(qián)壓力下，世界上許多銀行收緊了開(kāi)戶(hù)政策，特別是香港銀行，開(kāi)戶(hù)審核制度也越來(lái)越嚴(yán)格。

不少香港銀行提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，使不少中小企業(yè)面臨開(kāi)戶(hù)困難的困境。同時(shí)香港銀行也在大量清空來(lái)自?xún)?nèi)地的“僵尸戶(hù)”和不正常賬戶(hù)，導(dǎo)致很多外貿(mào)公司的海外賬戶(hù)也受到牽連，面臨著收款難題。

一、為何銀行賬戶(hù)將被凍結(jié)或注銷(xiāo)？

如果被銀行證實(shí)有違反關(guān)戶(hù)規(guī)定的行為，違法違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)大、調(diào)查不配合、存款過(guò)低、長(zhǎng)時(shí)間不交易，都可能導(dǎo)致賬戶(hù)被關(guān)閉。(銀行將要求客戶(hù)在一定期限內(nèi)提取資金，需要注意的是，如果超過(guò)一定期限仍不提取資金，這筆資金將被劃到相關(guān)部門(mén)，再次提取資金，操作將十分繁瑣。

如果沒(méi)有得到銀行的回信，請(qǐng)不要放松警惕，隨時(shí)注意自己的行為是否會(huì)觸發(fā)銀行的風(fēng)控制度。如果你是一個(gè)企業(yè)帳戶(hù)，尚未完成審核報(bào)告，建議提前安排，銀行會(huì)要求客戶(hù)隨時(shí)提供。如果條件允許，建議客戶(hù)多開(kāi)一個(gè)備用帳戶(hù)，以免因銀行賬戶(hù)關(guān)閉導(dǎo)致收款成問(wèn)題，錯(cuò)過(guò)商機(jī)損失慘重。

二、香港銀行帳戶(hù)如何維護(hù)？

1. 用于使用較少的銀行帳戶(hù)。

“僵尸戶(hù)”長(zhǎng)期不用，也不注銷(xiāo)，不僅增加了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，占用了銀行的服務(wù)資源，而且也存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行會(huì)定期“清理”“僵尸戶(hù)”，對(duì)長(zhǎng)期不用、余額為零的賬戶(hù)限制使用或直接銷(xiāo)戶(hù)。所以，務(wù)必提高帳戶(hù)使用頻率。

2. 香港銀行對(duì)其帳戶(hù)內(nèi)的存款有最低要求。

如果沒(méi)有達(dá)到最低存款額要求，銀行將收取帳戶(hù)管理費(fèi)。所以，賬戶(hù)余額不要長(zhǎng)時(shí)間為0，最好能維持銀行規(guī)定的最低存款要求；如果存款不足，一定要保證賬戶(hù)余額足夠多，以便支付管理費(fèi)。

3. 香港銀行帳戶(hù)有資金往來(lái)

付款時(shí)不要立即全部轉(zhuǎn)入賬戶(hù)，盡量多留幾天，以免銀行系統(tǒng)判定資金轉(zhuǎn)移是不正常的(銀行人工監(jiān)控每筆資金的真實(shí)性基本上不可能，全部依靠計(jì)算機(jī)程序模塊判斷)。

4. 不要將自己的賬戶(hù)轉(zhuǎn)借給他人使用，包括匯款、轉(zhuǎn)帳等等。

因?yàn)檎l(shuí)也不知道資金來(lái)源是否有問(wèn)題，對(duì)于自己有帳戶(hù)但還借你的帳戶(hù)使用的人，更值得懷疑，如果因外借造成香港銀行賬戶(hù)被封，得不償失。

5. 開(kāi)戶(hù)時(shí)一定要結(jié)合需求。

每一家香港銀行的優(yōu)勢(shì)不同，要選擇具有相應(yīng)優(yōu)勢(shì)的銀行開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，尤其是有些銀行對(duì)資金來(lái)源地有特殊規(guī)定，主要監(jiān)控對(duì)象是那些涉及戰(zhàn)亂、國(guó)際制裁等高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)的資金，如果賬戶(hù)從這些地方提取資金，將很快被關(guān)閉。

6. 及時(shí)答復(fù)銀行的信息。

為了及時(shí)更新賬戶(hù)背景調(diào)查資料，香港銀行在向客戶(hù)發(fā)出商業(yè)調(diào)查信時(shí)，主要是為了控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并執(zhí)行CRS的要求。普通銀行的調(diào)查文件是發(fā)到網(wǎng)銀或信箱的。

值得一提的是，銀行一般會(huì)規(guī)定答復(fù)的時(shí)限，因此，一定要重視答復(fù)調(diào)查函的工作，積極配合銀行的調(diào)查工作，如果在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不向銀行提供信息，就有可能導(dǎo)致賬戶(hù)被關(guān)閉。

7. 不要在敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。

若貴方的資金交易涉及受制裁的戰(zhàn)亂國(guó)家，如伊朗、朝鮮、中東等，銀行將該賬戶(hù)列為可疑賬戶(hù)，并據(jù)此采取凍結(jié)措施。

備注：請(qǐng)確保您保留到銀行的通訊地址，手機(jī)號(hào)碼，常用信箱有效。

三、賬戶(hù)凍結(jié)后，如何操作？

需按銀行寄出的表格(如未收到請(qǐng)打電話(huà)到銀行索取)，如實(shí)填寫(xiě)有關(guān)內(nèi)容，填好后將表格郵寄到銀行，銀行會(huì)對(duì)帳戶(hù)進(jìn)行解凍。

飛姐要提醒大家，盡管銀行賬戶(hù)可以解凍，但仍建議在賬戶(hù)使用方面合法合規(guī)運(yùn)作，在公司稅務(wù)方面進(jìn)行正規(guī)補(bǔ)做帳審計(jì)，在賬戶(hù)方面可以多開(kāi)幾個(gè)香港銀行賬戶(hù)作備用，以免因賬戶(hù)原因影響業(yè)務(wù)開(kāi)展。